Cara Menghitung Bunga Deposito, Pahami Sebelum Memulai!

Moms, tahukah cara menghitung bunga deposito?

Deposito adalah simpanan yang pencairannya hanya bisa dilakukan pada jangka waktu tertentu dan syarat-syarat tertentu.

Selain mencari cuan, mengetahui cara menghitung bunga deposito juga bisa menjadi strategi untuk memaksimalkan investasi.

Walau tidak bisa diambil dalam jangka waktu tertentu, setidaknya Moms bisa mengetahui seberapa banyak keuntungan yang akan didapatkan.

Yuk, kenali deposito lebih dalam hingga cara menghitung buga deposito berikut ini!

Baca Juga: 10 Arti Bunga Melati dan Filosofi di Balik Keindahannya

Pengertian Bunga Deposito

Deposito adalah sebuah produk investasi yang disediakan oleh perbankan dan menawarkan tingkat pengembalian yang cenderung lebih tinggi dibandingkan dengan tabungan biasa.

Produk ini sangat cocok bagi nasabah yang mencari instrumen investasi dengan risiko yang relatif rendah.

Salah satu alasan mengapa deposito dianggap sebagai instrumen yang aman adalah karena dananya dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Ini memberikan perlindungan terhadap dana nasabah hingga batas tertentu jika terjadi masalah pada bank tempat deposito ditempatkan.

Namun, ada beberapa karakteristik deposito yang perlu diperhatikan oleh calon nasabah. Salah satunya adalah keterbatasan dalam pengambilan dana.

Nasabah tidak dapat menarik dananya sewaktu-waktu seperti pada rekening tabungan biasa.

Dana yang ditempatkan dalam deposito harus dibiarkan selama jangka waktu tertentu yang telah disepakati, yang dikenal sebagai tenor.

Jika nasabah mengambil dana sebelum tenor berakhir, biasanya akan dikenakan penalti atau denda.

Sementara itu, dilansir dari Investopedia, setiap bank yang menawarkan investasi deposito memberikan suku bunga yang berbeda-beda.

Ini berarti bahwa meskipun deposito menawarkan pengembalian yang lebih tinggi dibandingkan tabungan, suku bunga yang diberikan tidak melebihi tingkat suku bunga acuan yang ditetapkan oleh BI.

Selain itu, bank juga menyediakan berbagai pilihan jangka waktu deposito atau tenor.

Nasabah dapat memilih tenor yang sesuai dengan kebutuhan mereka, mulai dari satu bulan, tiga bulan, enam bulan, hingga dua belas bulan.

Pilihan tenor ini memberikan fleksibilitas bagi nasabah untuk menyesuaikan investasi mereka dengan rencana keuangan masing-masing.

Secara keseluruhan, deposito merupakan pilihan investasi yang menarik bagi mereka yang menginginkan keuntungan lebih tinggi dari tabungan biasa..

Hal ini tetap dengan tingkat keamanan yang tinggi.

Dengan memahami karakteristik dan syarat-syarat yang berlaku, nasabah dapat memanfaatkan produk deposito secara optimal sesuai dengan kebutuhan dan tujuan finansial mereka.

Baca Juga: 5 Aplikasi Investasi untuk Pemula yang Aman dan Mudah!

Cara Menghitung Bunga Deposito

Moms mungkin penasaran, bagaimana cara menghitung bunga deposito dengan simpanan mencapai 100 juta hingga 1 miliar?

Dilansir dari The Balance, ada dua cara yang bisa digunakan untuk menghitung bunga deposito per bulannya.

Tujuan mengetahui cara menghitung bunga deposito sendiri adalah untuk membuat strategi supaya investasi deposito dapat menghasilkan keuntungan lebih.

Dengan keuntungan atau profit lebih tersebut, Moms tentu bisa memanfaatkan uangnya untuk beragam kebutuhan, seperti pendidikan anak.

Yuk, pelajari cara menghitung bunga deposito berikut ini!

1. Berdasarkan Total Pendapatan per Bulan

Untuk mengetahui bunga deposito setiap bulannya, Moms bisa menghitung bunga deposito berdasarkan total pendapatan per bulan.

Berikut cara menghitung bunga depositonya:

Total Bunga = (Jumlah setoran x suku bunga x 80% x 30 hari) : 365 hari

Angka 80% didapatkan dari persentase pendapatan dikurangi persentase pajak yang harus ditanggung, yaitu antara 100%-20%.

Baca Juga: 5 Cara Investasi Saham bagi Pemula, Yuk Coba!

Ambil contoh, Moms ingin setor deposito sebesar Rp20.000.000 untuk waktu 6 bulan.

Pada saat itu, suku bunga deposito yang berlaku adalah 6% dengan pengurangan pajak ditanggung sebesar 20%.

Maka, cara menghitung bunga deposito per bulan adalah:

• (Jumlah setoran x suku bunga x 80% x 30 hari) : 365 hari
• (Rp20.000.000 x 6% x 80%x 30 hari) : 365 hari
• 28.800.000 : 365
• = Rp78.904

Berdasarkan perhitungan, keuntungan yang didapatkan dari bunga setiap bulannya yaitu Rp78.904.

Baca Juga: Saldo Minimal BRI Mulai dari Rp5 Ribu hingga Rp50 Ribu, Tergantung Jenis Tabungan!

Karena Moms menyimpan deposito dengan tenor 6 bulan, maka bunga per bulan dapat dikalikan selama 6 bulan untuk mendapatkan total bunga yang didapatkan.

2. Berdasarkan Total Pendapatan per Jatuh Tempo

Cara menghitung bunga deposito selanjutnya yaitu berdasarkan total pendapatan per jatuh tempo.

Cara ini dilakukan untuk menghitung total pendapatan Moms yang didapatkan setiap jatuh tempo.

Dengan begitu, Moms bisa mengetahui jumlah keuntungan secara keseluruhan.

Rumus menghitung bunga deposito berdasarkan total pendapatan per jatuh tempo adalah:

Bunga Deposito = Jumlah setoran + (Keuntungan bunga deposito – Jumlah pajak deposito)

Sementara itu, cara menghitung keuntungan deposito bisa menggunakan rumus berikut:

Keuntungan Bunga Deposito = (Jumlah setoran x suku bunga x jumlah tenor) : 365 hari

Selanjutnya, besaran pajak yang diterima bisa dihitung dengan rumus:

Jumlah Pajak Deposito = Keuntungan bunga deposito x tarif pajak

Baca Juga: Ketentuan dan Cara Menghitung Zakat Emas, Perak, Perhiasan

Ambil contoh, Moms menyetor Rp20.000.000 untuk jangka waktu 6 bulan.

Suku bunga deposito yang ditetapkan sebesar 6% dengan pengurangan pajak yang harus ditanggung sebesar 20%.

Maka, yang harus dihitung pertama kali adalah keuntungan dari bunga deposito, yaitu:

• (Jumlah setoran x suku bunga x jumlah tenor): 365 hari
• (Rp20.000.000 x 6% x 180 hari) : 365 hari
• = Rp591.780

Lalu, Moms perlu menghitung jumlah potongan pajak yang harus ditanggung, dengan cara:

• Keuntungan bunga deposito x tarif pajak
• Rp591.780 x 20%
• = Rp118.356

Jika sudah mendapatkan angka keuntungan bunga deposito dan jumlah potongan pajak yang harus ditanggung, maka Moms bisa mulai menghitung keuntungan dari bunga deposito.

Rumusnya:

• Jumlah setoran + (Keuntungan bunga deposito – Jumlah pajak deposito)
• Rp20.000.000 + (Rp591.780 - Rp118.356)
• Rp20.000.000 + Rp473.424
• Rp20.473.424

Keuntungan dan Kekurangan Memiliki Deposito

Setelah Moms mengetahui cara menghitung bunga deposito, ketahui juga keuntungan memiliki deposito.

Mengutip dari Otoritas Jasa Keuangan atau OJK, salah satu keuntungannya adalah memperoleh hasil bunga.

Berikut keuntungan lainnya:

1. Dapat dijadikan agunan atau jaminan kredit.
2. Memperoleh hasil bunga yang umumnya lebih tinggi dari bentuk simpanan lainnya.
3. Dapat mengelola keuangan secara lebih terencana sesuai dengan kebutuhan dan jangka waktu deposito.
4. Dijamin oleh Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS).

Selain keuntungan, Moms juga perlu mempertimbangkan kekurangan deposito, yaitu:

• Keuntungannya terbilang rendah
• Bunga deposito pada dasarnya lemah terhadap inflasi
• Nasabah tidak terlibat langsung dalam pengelolaan dana
• Pajak deposito terbilang sangat tinggi

Baca Juga: 7+ Challenge Menabung dan Tips Suksesnya, Yuk Lakukan!

Hal-Hal yang Perlu Diperhatikan

Selain itu, OJK juga mengingatkan tentang hal-hal lainnya yang penting diperhatikan, Moms.

1. Menerima Bilyet atau Surat Berharga

Ini adalah langkah penting untuk memastikan bahwa Moms memiliki bukti sah tentang kepemilikan deposito yang dimilikinya.

Bilyet atau surat berharga ini akan menjadi bukti konkrit atas investasi yang telah dilakukan oleh Moms, dan akan digunakan sebagai referensi saat diperlukan, seperti pada saat jatuh tempo atau pencairan.

2. Hak pada Saat Jatuh Tempo

Saat deposito mencapai jatuh tempo, Moms memiliki hak untuk menerima kembali pokok dan bunga deposito sesuai dengan tingkat bunga yang berlaku setelah dipotong pajak.

Ini adalah momen penting di mana Moms dapat mengambil keuntungan dari investasi mereka.

Namun, penting untuk memahami bahwa bunga yang diterima akan dikenai pajak, sehingga perhitungan pengembalian yang akurat harus dilakukan.

3. Kewajiban pada Saat Pencairan

Saat melakukan pencairan deposito, Moms memiliki kewajiban untuk menandatangani formulir pencairan yang diberikan oleh bank.

Tindakan ini diperlukan sebagai persetujuan resmi untuk melakukan pencairan dana.

Dengan menandatangani formulir pencairan, Moms mengkonfirmasi bahwa mereka setuju dengan jumlah yang akan ditarik dan setuju untuk menyelesaikan proses pencairan.

4. Perhatikan Suku Bunga dan Ketentuan LPS

Perhatikan juga tingkat suku bunga deposito yang berlaku dan pastikan sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Mengikuti standar yang ditetapkan oleh LPS akan memberikan kepastian bahwa investasi deposito Moms terlindungi dan sesuai dengan praktik keuangan yang baik.

Dengan memperhatikan semua hal ini, Moms dapat mengelola investasi deposito mereka dengan lebih baik dan lebih efektif.

Baca Juga: Yuk, Ketahui 11 Jenis Kredit Bank Sebelum Mengajukan Pinjaman!

Nah, itulah beberapa cara menghitung bunga deposito yang bisa dilakukan dengan mudah.

Selamat berinvestasi demi masa depan yang lebih cerah, Moms!